أفضل البنوك السعودية
تتميز الخدمات المصرفية في المملكة العربية السعودية بكونها فعالة وسهلة ويتم تحديثها باستمرار. وسوف نعرض في هذه المقالة كل ما تحتاج إليه من معلومات حول خدمات البنوك في السعودية.
نظام البنوك في السعودية
تتميز البنوك في السعودية بأنها ذات سيولة عالية وأرباح متزايدة وفي حالة مستقرة. كما أنه من أكبر القطاعات البنكية في دول مجلس التعاون الخليجي. تخضع البنوك في السعودية و التي يبلغ عددها 30 بنكًا تحت إشراف مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما). وتعتبر ساما مسؤولة عن مهمة الإشراف على البنوك و المؤسسات المالية والحفاظ على سلامة القطاع المصرفي في السعودية، بالإضافة إلى إدارة السياسة النقدية. من ناحية أخرى، يقدم قطاع البنوك في السعودية الخدمات المصرفية من خلال 2062 فرعًا لمختلف البنوك في جميع أنحاء المملكة، وهي تغطية واسعة وكبيرة.
أكبر البنوك المحلية في السعودية
تستحوذ أربع بنوك محلية في السعودية على 57% تقريبًا من إجمالي القطاع المصرفي. وهذه البنوك هي:
- البنك الأهلي التجاري NCB
- بنك الراجحي
- بنك سامبا
- بنك الرياض
العملة في السعودية
يعتبر الريال السعودي هو العملة الرسمية في السعودي. ويتكون الريال الواحد من 100 هللة. وفي الماضي ومع بداية توحيد المناطق المختلفة في بداية القرن العشرين، كان يتم استخدام عملات مختلفة. وفي عام 1935 صدرت اول عملات معدنية باسم المملكة. وفي عام 1986 ، تم ربط الريال بحقوق السحب الخاصة بصندوق النقد الدولي بشكل رسمي. وتم تثبيت سعر صرف الريال مقابل الدولار الأمريكي لتبلغ قيمة الدولار الواحد 3.75 ريال سعودي.
معلومات بنكية هامة للمسافرين إلى السعودية
إن قررت السفر إلى المملكة العربية السعودية فهناك بعض المعلومات التي عليك معرفتها قبل السفر بخصوص التعاملات المصرفية. وفيما يلي أهم هذه المعلومات:
- يوجد ما يزيد عن 18,000 ماكينة صرف آلي في جميع أنحاء المملكة. وسوف تجدها في فروع البنوك ومراكز التسوق وكبرى المتاجر في الغالب. وتعمل الماكينات باللغتين العربية و الإنجليزية.
- تضع البنوك حد أقصى للسحب اليومي ولكنه يزيد عن 2000 ريال سعودي.
- يمكنك التحقق من رصيدك والإطلاع على كشف حسابك من خلال ماكينة الصرف الآلي.
- يمكن استخدام بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم في ماكينة الصرف الآلي داخل السعودية ، مع رسوم تتراوح بين 2 ريال إلى 30 ريال إن استخدام ماكينات تابعة لبنوك أخرى.
- يمكنك الإطلاع على جميع أماكن ماكينات الصرف الآلي الخاصة ببنك ما من خلال الموقع الإلكتروني للبنك.
- تقدم كل البنوك خدماتها البنكية و إمكانية إجراء كل التعاملات البنكية من خلال الانترنت و الهاتف.
- لن تحتاج إلى الذهاب إلى البنك في الغالب، ولكن إن أردت تحديد موعد مسبق يمكنك القيام بهذا عبر الهاتف ويرسل لك البنك رسالة إلى الهاتف بالموعد.
- العطلة الأسبوعية للبنوك في السعودية هي يوم الجمعة.
- تفتح الفروع في المطارات على مدار الساعة جميع أيام الأسبوع.
- توفر العديد من البنوك فروع خاصة بالسيدات
أشهر و أفضل البنوك المحلية في السعودية:
- بنك الراجحي
- البنك الأهلي التجاري
- بنك الرياض
- بنك سامبا
- البنك السعودي البريطاني
أشهر و أفضل البنوك العالمية في السعودية:
- بنك الإمارات دبي الوطني
- البنك الألماني
- بنك باريباس
- جي بي مورجات تشيس
- البنك الصيني للتجارة و الصناعة
- بنك أبو ظبي
- بنك ستاندرد تشارترد
أفضل البنوك الإسلامية في المملكة السعودية
تحرص السعودية على الالتزام بالتعاليم الإسلامية في كل تعاملاتها. وبالتالي تشتهر بالمؤسسات البنكية الإسلامية أو البنوك الإسلامية. وتمتلك السعودية أكبر قاعدة تمويل للبنوك الإسلامية في أي دولة بنسبة 78%. وتتم داخل المملكة 30% من الأنشطة البنكية الإسلامية في دول مجلس التعاون الخليجي. والحقيقة ان جميع البنوك في السعودية لها أقسام تقدم الخدمات البنكية الإسلامية، بل وأن هناك العديد من البنوك المتخصصة في الخدمات البنكية الإسلامية فقط، وهي:
- بنك الراجحي
- بنك الجزيرة
- بنك البلاد
- مصرف إنماء
الخدمات البنكية الرقمية في السعودية
كان لمؤسسة النقد العربي السعودي الفضل في تحويل المملكة العربية السعودية أكبر سوق للخدمات المصرفية الرقمية في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا. ويستخدم 60% من عملاء البنوك في السعودية تطبيقات الانترنت أو تطبيقات الهاتف ، بينما يستخدم 76% منهم المنصات الرقمية. ومن السهل على الوافدين تشغيل حساباتهم على الانترنت أو الهاتف ، ويمكن للمقيمين في السعودية استخدام نظام “مدى” للدفع الإلكتروني.
الخدمات المصرفية التي تقدمها البنوك السعودية
تقدم البنوك في السعودية مجموعة من الخدمات البنكية الأساسية ، وهي كالأتي:
- الحسابات الجارية: تأتي الحسابات الخارجية مع دفاتر شيكات و قد يكون لها حد أدنى للرصيد.
- حسابات التوفير: يمكن لأصحاب حسابات التوفير الاحتفاظ بالرصيد قريب من الصفر. وتقدم معدل ربح أعلى من الحسابات الجارية.
- القروض و السحب على المكشوف: من السهل لعملاء البنوك في السعودية الحصول على قروض شخصية. وتقدم اغلب لبنوك عمليات السحب على المكشوف.
- الرهن العقاري: فتحت المملكة العربية السعودية سوق العقارات للأجانب والمغتربين. وبالتالي تقدم العديد من البنوك قروض الرهن العقاري.
- الاستثمارات: تقدم العديد من البنوك في السعودية مجموعة من الاستثمارات المختلفة ، متضمنة الصناديق و السندات و الأسهم وخطط التقاعد.
- الخدمات البنكية الرقمية: توفر البنوك في السعودية تطبيقات بنكية على الانترنت و الهاتف ؟
- الخدمات البنكية التجارية: إن كانت لديك شركتك الخاصة في السعودية ، ستتمكن من فتح حساب بنكي تجاري.
- تحويل الأموال: من الممكن تحويل الأموال بسهولة بين الدول. وبعض البنوك مثل البنك العربي تقدم خدمة تحويل الأموال إلى الخارج من خلال ماكينات الصرف الآلي.
طرق دفع الأموال في السعودية
على الرغم من أن العرب بشكل عام يفضلون الدفع النقدي ، إلا أن هذا الوضع قد تغير كثيرًا في السنوات الأخيرة بفضل الخدمات الميسرة للدفع التي تقدمها البنوك في جميع انحاء المملكة. وفيما يلي طرق دفع الأموال في السعودية :
- الدفع النقدي
- الشيكات
- بطاقات الدفع
- الخصم المباشر ، وهي طريقة مستخدمة لدفع الفواتير المختلفة.
- الدفع عبر الانترنت و الهاتف
- المحافظ الإلكترونية مثل أبل باي ، و مدى باي ، و stc باي ، والتي تهدف إلى تسهيل عمليات الدفع على المستهلكين.
التحويلات المالية الدولية داخل السعودية
تشتهر المملكة العربية السعودية بكونها قاعدة عريضة للمغتربين من مختلف الجنسيات. وبالتالي كان من الضروري توفير خدمة التحويلات الدولية على نطاق واسع. وفيما يلي الطرق المختلفة لتحويل الأموال من السعودية إلى دول أخرى:
- زيارة فرع البنك
- التحويل عن طريق الخدمات البنكية عبر الانترنت
- خدمة currencyFair التي توفر خدمة تحويل الأموال على ما يزيد عن 150 دولة ، وتقل فيها رسوم التحويل بثماني مرات بالمقارنة مع البنوك
- خدمة Moneycorp والتي تقدم خدمة الدفع العالمي بأكثر من 120 عملة
- Wise: وهو مزود دولي لتحويل الأموال بين البنوك وهي أرخص بثماني مرات من البنوك التقليدية
فتح حساب خارجي في السعودية
يلجأ العديد من المغتربين إلى فكرة فتح حسابات خارجية عند إجراء التعاملات البنكية في السعودية لأنه هذه الطريقة قد تكون مفيدة في استثمار الأموال أثناء العمل في الخارج. وقد لا يعلم البعض ان البنوك ترتبط بمرافق خارجية. ومن اهم هذه البنوك:
- بنك HSBC
- بنك الرياض
النصب في السعودية
كما هو الحال في جميع الدول الأخرى ، زادت احتمالات الاحتيال المصرفي مع ظهور الخدمات البنكية الرقمية. وتكون عمليات النصب في عدة أشكال مثل :
- تلقي مكالمات هاتفية من محتالين يدعون أنهم من طرف البنك ويطلبون تحديث البيانات فيحصلون على بيانات سرية للعملاء.
- سرقة السجلات البنكية و المعلومات الشخصية السرية من الانترنت
- الاحتيال عن طريق بطاقات الائتمان
قامت الحكومة السعودية باتخاذ عدد من الإجراءات لتجنب عمليات النصب من هذا النوع عن طريق الآتي :
- نشر الوعي بين العملاء عن طريق إطلاق بعض البرامج التعليمية.
- ارسال رسائل بشكل دوري عبر الهاتف و البريد الإلكتروني لتحذير العملاء من النصب.
- البحث عن حلول تكنولوجية جديدة. على سبيل المثال تجرب شركة الحمراني العالمية الشهيرة بتقديم ماكينات الصرف الآلي في السعودية نموذج جديد قائم على تكنولوجيا البلوك شين وبرنامج للتعرف على الوجوده للسحب و الإيداع.
كيف تتجنب النصب البنكي في السعودية؟
- عند الشك في أي معاملة بنكية غير طبيعية ، عليك إبلاغ البنك فورًا.
- إن اكتشفت أن هناك معاملة خاطئة في حسابك المصرفي ، عليك إبلاغ البنوك خلال 30 يومًا. من المتوقع أن يطلب منك ملأ نموذج او ارسال خطاب عن طريق الفاكس ليحقق في المشكلة. يمكنك أيضًا توقع أن يطلب البنك منك أي مستندات تساعد على حل المشكلة. قد يستغرق حل المشكلة فترة تصل إلى 90 يومًا.
- غير كلمات المرور الخاصة بحسابك في البنك بشكل دوري.
ضياع البطاقات المصرفية أو سرقتها في السعودية
في حالة ضياع أو فقدان أو سرقة بطاقتك البنكية في السعودية، يضمن النظام البنكي هناك إصدار بطاقة جديدة خلال فترة تتراوح بين يومين إلى خمسة أيام عمل. و حالما تلاحظ فقدان البطاقة عليك الاتصال بالبنك وطلب إيقاف العمل بها. وفي الغالب قد تحتاج إلى تقديم بلاغ إلى الشرطة لتضمن عدم استخدام شخص آخر لها.
الشكاوى في البنوك السعودية
في حالة وجود أي شكوى من أي بنك في السعودية ، فإن المسؤول عن حل هذا النوع من المشاكل هو مؤسسة النقد العربي السعودية ، والتي تتعامل بجدية مع مثل هذه الشكاوى. يمكن تقديم الشكاوى عن طريق أرقام الهاتف أو التوجه إلى المكتب الرئيسي للمؤسسة في الرياض أو إرسال بريد إلكتروني. ومن المؤكد انك ستجد معلومات الاتصال بالمؤسسة على الموقع الإلكتروني لها.
>> تعرف علي: أسماء عملات الدول العربية والاجنبية وترتيب العملات الاغلي هل تعتقد ان الريال السعودي من ضمنهم؟